배당금 계산기

계산 공식과 예시

배당금은 회사가 번 돈의 일부를 주주에게 나눠주는 몫이에요. 받을 금액은 아래처럼 구해요.

1년 세전 배당금 = 보유 수량 × 주당 배당금 × 1년 지급 횟수

예를 들어 100주를 가지고 있고 분기마다 주당 500원을 받는다면, 1년에 네 번 받으니 100주 × 500원 × 4회 = 200,000원이 1년 세전 배당금이에요. 여기서 세금 15.4%인 30,800원을 떼면 실제로 손에 쥐는 금액은 169,200원이 됩니다. 배당금 계산기가 필요한 이유는 지급 횟수와 세금을 함께 따져야 해서 암산이 번거롭기 때문이에요.

배당소득세 15.4%는 어떻게 구성되나요

국내 상장 주식의 배당금에 붙는 15.4%는 두 가지가 합쳐진 값이에요. 소득세 14%와, 그 소득세의 10%에 해당하는 지방소득세 1.4%예요. 두 개를 더해서 15.4%가 됩니다.

이 세금은 증권사가 배당금을 넣어줄 때 알아서 떼고 남은 금액만 입금해요. 그래서 대부분의 투자자는 따로 신고할 일이 없어요. 계좌에 찍힌 금액이 이미 세후 금액이라는 뜻이에요. 다만 세율은 세법이 바뀌면 달라질 수 있으니 큰 금액을 계산할 때는 최신 기준을 한 번 확인해 보시는 것이 좋아요.

금융소득이 1년에 2,000만원을 넘으면 달라져요

이자와 배당을 모두 합친 금융소득이 1년에 2,000만원을 넘으면, 넘는 부분은 15.4%로 끝나지 않고 근로소득 같은 다른 소득과 합쳐서 종합소득세로 다시 계산해요. 이때 적용되는 세율은 개인의 전체 소득 규모에 따라 달라져요.

이 배당금 계산기는 2,000만원 이하일 때 적용되는 15.4% 분리과세만 계산해요. 개인마다 다른 소득 상황을 알 수 없어 종합과세는 계산하지 않습니다. 배당금이 연 2,000만원에 가까워진다면 국세청이나 세무 전문가에게 확인해 보세요.

어느 계좌에서 받느냐로 세금이 달라져요

같은 배당금이라도 담아둔 계좌에 따라 떼는 세금이 크게 달라져요. 위 계산기에서 계좌 유형과 운용 기간을 고르면 네 가지를 한 번에 비교할 수 있어요.

ISA는 계약기간 동안의 순소득, 즉 이익에서 손실을 뺀 금액을 만기에 한 번에 정산해요. 그래서 해마다 따지는 것이 아니라 3년 이상 굴린 총액을 기준으로 봐요. 서민형은 총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하일 때 가입할 수 있어요.

연금저축과 IRP는 운용하는 동안 세금을 아예 떼지 않아요. 이것을 과세이연이라고 하는데, 세금으로 나갈 돈까지 계속 굴러가서 기간이 길수록 차이가 벌어져요. 대신 개별 종목을 직접 살 수 없고 ETF나 펀드로만 담아야 하며, 55세 이전에 해지하면 그동안 아낀 세금 대신 16.5% 기타소득세를 내야 해요.

배당 절세, 무엇부터 챙기면 되나요

제도상 쓸 수 있는 방법을 정리하면 다음과 같아요. 어떤 것이 유리한지는 소득과 자금 사정에 따라 달라지니 참고용으로만 봐 주세요.

첫째, 배당이 많이 나오는 자산은 ISA에 넣습니다. 일반 계좌라면 15.4%를 떼일 배당이 ISA에서는 한도까지 0%, 넘어도 9.9%예요. 3년만 유지하면 되고 중간에 다른 상품으로 바꿔도 혜택이 유지돼요.

둘째, 연금저축·IRP는 세액공제까지 함께 받습니다. 두 계좌를 합쳐 연 900만원까지 낸 금액의 13.2%(총급여 5,500만원 이하는 16.5%)를 연말정산에서 돌려받아요. 900만원을 다 채우면 118만 8천원에서 148만 5천원을 환급받는 셈이에요. 배당에 붙는 세금을 미루는 효과와 세액공제가 겹치는 구조예요.

셋째, 금융소득 2,000만원 선을 관리합니다. 이자와 배당을 합쳐 연 2,000만원을 넘으면 종합과세로 넘어가 세율이 크게 오를 수 있어요. ISA나 연금계좌에서 나온 소득은 이 2,000만원 계산에 들어가지 않기 때문에, 절세계좌를 함께 쓰면 한도 관리에도 도움이 돼요. 배당 지급 시기가 몰리는 해에는 미리 확인해 두는 편이 좋아요.

투자금별로 월배당이 얼마나 나올까요

"월 ○○만원 받으려면 얼마가 필요한가"는 가장 많이 하는 질문이에요. 세전 배당수익률 5%를 가정하고 투자금별 월평균 배당금을 배당금 계산기로 정리하면 아래와 같아요. 세금 15.4%를 뺀 실수령 기준이에요.

표에서 보듯 월 35만원을 받으려면 수익률 5% 기준으로 1억원 정도가 필요해요. 배당수익률이 높은 종목을 고르면 필요한 금액은 줄지만, 수익률이 높다는 것이 곧 안전하다는 뜻은 아니에요. 정확한 금액은 위 역산 탭에 실제 종목의 배당금과 주가를 넣어 확인해 보세요.

배당수익률을 볼 때 주의할 점

배당수익률은 연간 주당 배당금을 현재 주가로 나눈 값이에요. 주가가 20,000원이고 1년에 주당 2,000원을 받으면 10%가 나와요. 그런데 이 숫자에는 두 가지 함정이 있어요.

첫째, 분모가 주가라서 주가가 크게 떨어지면 배당수익률이 저절로 높아 보여요. 회사가 어려워져 주가가 반토막 났는데 수익률만 두 배로 보이는 상황이 생길 수 있어요. 둘째, 대부분의 사이트가 보여주는 배당수익률은 작년에 준 배당금을 기준으로 해요. 실적이 나빠지면 올해 배당은 줄어들 수도, 아예 없을 수도 있어요.

그래서 배당수익률 숫자 하나만 보고 판단하기보다는, 회사가 그동안 배당을 꾸준히 유지해 왔는지를 함께 살펴보는 편이 좋아요. 이 배당금 계산기는 입력한 값을 그대로 계산해 보여줄 뿐이므로, 넣는 배당금이 앞으로도 유지될지는 따로 확인하셔야 해요.