DSR 계산기 (총부채원리금상환비율·대출한도)

연소득과 기존 대출 연 원리금을 넣으면 현재 DSR과 남은 상환여력, 신규 대출 가능 추정액을 바로 계산해요. 은행권 40%·제2금융권 50% 한도와 스트레스 DSR을 반영한 참고용이에요.

DSR 한도(금융권)

은행(1금융권)은 보통 DSR 40%, 저축은행·보험·카드 등 제2금융권은 50%를 상한으로 적용해요.

연소득(세전) 만원

1년 총소득을 만원 단위로 넣어요. 예: 5,000만원이면 5000

기존 대출 입력 방식

기존 대출 연간 원리금 합계 만원

지금 갚고 있는 모든 대출(주담대·신용대출·카드론 등)의 1년 원금+이자 합계예요. 없으면 0.

기존 대출 잔액 만원

연이율(%)

잔여기간(개월)

원리금균등 상환 기준으로 연간 원리금을 자동 계산해요. 여러 건이면 대표 대출 1건을 넣거나 위 '직접' 방식을 쓰세요.

신규 대출 조건(가능액 추정용)

연이율(%)

대출 기간(개월)

스트레스 가산금리(%p) 한도 계산에만 적용

스트레스 DSR 3단계 기준 수도권은 약 1.5%p예요. 지방·상품에 따라 다르니 은행 확인이 필요해요. 0으로 두면 미적용.

※ 신규 대출 가능액은 원리금균등 상환을 기준으로, 남은 상환여력을 되짚어 추정한 값이에요. 스트레스 가산금리는 한도 계산에만 반영하고 실제 대출금리에는 영향을 주지 않아요. LTV(담보가치 한도)·DTI·대출종류별 산정만기·은행 내부 기준은 반영하지 않아요.

현재 DSR

남은 여력(연간)

신규 대출 가능 추정액

DSR 한도 대비 현재 비율

기존 대출(현재 DSR) 신규 대출 여력 한도 초과분 DSR 한도선

DSR 게이지 & 한도 여력

사용분(현재 DSR) 한도까지 여력 한도 초과분

계산 근거

※ 이 결과는 DSR 공식과 원리금균등 상환을 기준으로 한 참고용 추정치예요. 실제 대출 한도는 은행 심사, 스트레스 DSR 적용 방식, 대출 종류별 산정만기, LTV·DTI, 지역 규제, 개인 신용 등에 따라 달라져요. 정확한 한도는 대출받는 금융회사에서 확인하세요.

기준 출처: 금융위원회 스트레스 DSR 3단계 시행방안, 은행연합회 DSR 산정 기준 (은행권 40%·제2금융권 50%)

💡 한도(40/50%)·금리·기간을 바꿔가며 다시 계산해 보세요. 조건별 링크를 저장해 비교할 수 있어요.

링크를 복사했어요

사용 방법

🏦DSR 한도를 골라요 (은행권 40% / 제2금융권 50%)

✍️연소득과 기존 대출 연 원리금(또는 잔액·금리·기간)을 넣고, 신규 대출 금리·기간을 입력해요

✅'계산하기'를 누르면 현재 DSR·남은 여력·신규 대출 가능 추정액이 나와요 (링크로 저장·공유돼요)

DSR 계산기 사용법과 계산 원리

툴쏙 DSR 계산기는 연소득과 기존 대출 원리금만 넣으면 현재 DSR과 남은 상환여력, 신규 대출 가능액을 한 번에 계산해 드려요. DSR(총부채원리금상환비율)은 소득 대비 연간 대출 원리금 비율로, 요즘 대출 한도를 정하는 핵심 기준이에요.

3단계로 계산하기

첫째, DSR 한도(은행 40% / 제2금융권 50%)를 골라요. 둘째, 연소득(세전)과 기존 대출의 연간 원리금을 넣어요. 모르면 '대출조건으로 계산'에서 잔액·금리·기간만 넣으면 자동으로 구해줘요. 셋째, 신규 대출 금리·기간을 넣고 '계산하기'를 누르면 현재 DSR·남은 여력·신규 대출 가능 추정액이 나와요.

DSR 계산 공식과 예시

DSR은 1년 동안 갚는 모든 대출의 원리금(원금+이자)을 연소득으로 나눈 값이에요. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·카드론·자동차 할부 등 모든 금융권 빚을 합쳐서 봐요.

DSR(%) = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100

예를 들어 연소득 5,000만원·기존 연 원리금 500만원이면 DSR은 10%예요. 은행권 한도 40%(2,000만원)에서 500만원을 뺀 1,500만원이 남은 여력이고, 이 여력을 원리금균등 상환 기준으로 되짚어 대출 가능 추정액을 구해요.

알아두면 좋은 정보

스트레스 DSR이 뭔가요? 금리 상승에 대비해 한도 계산에만 가산금리를 더해 원리금을 크게 잡는 제도예요(2026년 3단계, 수도권 약 1.5%p). 실제 내는 이자에는 영향 없어요.

DSR과 LTV는 달라요. DSR은 '소득 대비 갚을 능력', LTV는 '집값 대비 한도'예요. 실제 대출은 더 낮은 쪽 기준을 따르는 경우가 많아요.

원리금을 줄이면 여력이 늘어요. 기존 대출을 일부 갚거나 기간을 늘리면 연 원리금이 줄어 새 대출 여력이 커질 수 있어요.

신규 대출 가능액을 역산하는 원리

이 계산기는 '남은 DSR 여력(연간)'을 원리금균등(PMT) 공식으로 되짚어 대출 원금을 추정해요. 공식은 아래와 같아요.

신규 대출 가능 추정액 = 남은 연 원리금 ÷ PMT(월이율, 총 개월수)

여기서 PMT 계수는 월이율 r = 연이율 ÷ 12, 총 개월 n을 사용해 r × (1+r)ⁿ ÷ [(1+r)ⁿ − 1]으로 구해요. 금리가 높을수록·기간이 짧을수록 PMT가 커져 역산된 원금(가능 대출액)은 줄어들어요. 스트레스 DSR 적용 시 한도 계산용 금리에 가산금리를 더해 PMT를 구하기 때문에 실제 내는 이자보다 보수적으로 추정돼요.

소득·부채 유형별 실제 사례

상황	연소득	기존 연 원리금	현재 DSR	신규 대출 가능 추정(은행 40%, 4% 30년)
사회초년생 신용대출 있음	4,000만원	240만원(6%)	6%	약 2억 1,000만원
맞벌이 부부 주담대 추가	8,000만원	1,800만원(22.5%)	22.5%	약 3억 6,000만원
자영업자 한도 근접	6,000만원	2,200만원(36.7%)	36.7%	약 3,600만원 (한도 근접)

스트레스 가산금리 미적용 기준. 실제 한도는 은행 심사·LTV·신용점수에 따라 달라져요.

자주 틀리는 3가지

연소득에 비과세 소득·상여를 넣지 않는 경우 — DSR 산정 소득에는 근로소득·사업소득 외에 인정되는 비과세 소득·상여도 포함될 수 있어요. 반대로 금융기관이 인정하는 소득만 반영되므로, 실제 소득보다 낮게 책정되는 경우도 있어요. 정확한 인정 소득은 대출 금융기관에 확인하세요.
기존 대출을 하나만 입력하는 경우 — DSR은 주택담보대출 외에도 신용대출·자동차 할부·학자금 대출·카드론까지 모두 합산해요. 대출이 여러 건이면 각 연 원리금을 모두 더해 입력해야 정확한 DSR이 나와요.
마이너스 통장 한도 전체를 부채로 계산하는 경우 — 마이너스 통장은 DSR 산정 시 실제 사용액이 아닌 약정 한도액 기준으로 1년 내 전액 상환하는 원리금으로 계산해요. 한도가 크면 실제 안 써도 DSR이 올라갈 수 있으니 필요 없는 한도는 줄이는 게 유리해요.

자주 묻는 질문

DSR은 어떻게 계산하나요?

DSR은 1년 동안 갚는 모든 대출의 원리금(원금+이자)을 연소득으로 나눈 뒤 100을 곱해 구해요. 예를 들어 연소득 5,000만원에 연 원리금이 1,000만원이면 DSR은 20%예요. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·카드론·자동차 할부 등 모든 금융권 대출의 원리금을 합쳐서 계산해요.

DSR 40%와 50%는 어떻게 다른가요?

은행(1금융권)은 보통 DSR 40%를 상한으로, 저축은행·보험·카드 같은 제2금융권은 50%를 상한으로 적용해요. 같은 소득이라도 제2금융권 쪽이 한도는 더 크지만 금리가 높은 편이라 실제 부담은 커질 수 있어요. 어느 한도가 적용되는지는 대출받는 금융회사 기준을 따라요.

스트레스 DSR을 적용하면 한도가 왜 줄어드나요?

스트레스 DSR은 금리 상승 위험에 대비해 한도를 계산할 때만 실제 금리에 가산금리를 더해요. 금리를 더 높게 잡으면 같은 대출이라도 계산상 원리금이 커지고, 그만큼 소득 대비 여력이 줄어 빌릴 수 있는 한도가 작아져요. 이 가산금리는 실제로 내는 이자에는 반영되지 않아요.

이 계산기 결과가 실제 대출 한도와 같나요?

아니요, 참고용 추정치예요. 실제 한도는 은행 심사, 대출 종류별 산정만기, 스트레스 DSR 적용 방식, LTV·DTI, 지역 규제, 개인 신용점수 등 여러 요소로 정해져요. 이 계산기는 DSR 공식과 원리금균등 상환을 기준으로 대략적인 여력을 보여줄 뿐이니, 정확한 한도는 금융회사에서 확인하세요.

기존 대출의 연 원리금을 모르면 어떻게 하나요?

'대출조건으로 계산' 방식을 선택하고 대출 잔액·연이율·잔여기간(개월)을 넣으면, 원리금균등 상환 기준으로 연간 원리금을 자동으로 구해줘요. 대출이 여러 건이면 각 대출의 연 원리금을 더해 '연 원리금 직접' 방식에 합계로 넣는 것이 정확해요.

DSR과 DTI는 무엇이 다른가요?

DTI는 주택담보대출의 원리금에 다른 대출의 이자만 더해서 계산하고, DSR은 모든 대출의 원리금을 전부 더해서 계산해요. 그래서 DSR이 훨씬 깐깐합니다. 신용대출이나 자동차 할부가 있으면 DSR에서는 원금까지 잡히기 때문에 한도가 크게 줄어들 수 있어요.

마이너스통장도 DSR에 잡히나요?

네, 잡힙니다. 실제로 쓴 금액이 아니라 약정한 한도 전체를 대출로 보고 계산해요. 그래서 쓰지 않고 열어만 둔 마이너스통장이 있다면, 해지하는 것만으로도 DSR에 여유가 생길 수 있습니다.

다음에 해볼 도구

대출 이자같은 주제 예적금 이자이어서 보기 목표저축인기 도구 연봉 실수령다른 주제 발견