지출 습관 계산기

3단계로 계산하기

첫째, 커피·담배 같은 칩을 누르거나 항목을 추가해요. 둘째, 1회 금액과 빈도(하루·주·월에 몇 번인지)를 적어요. 셋째, 계산하기를 누르면 하루·주·월·1년·10년 누적 금액과 여러 습관의 합계가 함께 나와요.

계산 원리와 공식

먼저 각 습관의 1년 지출을 구한 뒤, 그 값을 나눠서 하루·주·월 평균을 계산해요. 빈도가 '하루'면 1년에 365번, '주'면 52번, '월'이면 12번으로 봐요.

1년 지출 = 1회 금액 × 빈도 횟수 × (하루 365 · 주 52 · 월 12)
하루 평균 = 1년 지출 ÷ 365, 10년 = 1년 지출 × 10

예를 들어 하루 한 잔 4,500원짜리 커피는 1년에 4,500 × 1 × 365 = 약 164만 원이에요. 10년이면 약 1,642만 원이 되고요. 한 달 평균으로 보면 약 13만 7천 원이에요.

알아두면 좋은 정보

여러 습관을 함께 넣으면 합계가 한 번에 나와요. 커피에 배달, 구독까지 더하면 1년에 몇백만 원이 되는 경우도 많아요. 소비 항목을 눈으로 보는 것만으로도 불필요한 지출을 줄이려는 동기가 생겨요. '이 돈을 모으면' 항목은 지출을 그대로 저금했을 때의 금액이에요. 연 복리로 굴리는 가정도 함께 보여 주지만, 이는 어디까지나 재미로 보는 가정이지 수익을 보장하는 값이 아니에요. 습관을 아예 끊기보다 횟수를 절반으로 줄이는 것만으로도 1년에 큰돈을 아낄 수 있으니, 작게 시작해 보세요.

대표 지출 습관별 연간 비용 예시

각 항목을 계산기에 입력했을 때 나오는 연간 비용 예시예요. 내 실제 금액과 빈도를 넣어 비교해 보세요.

물가 변동 미반영, 10년 단순 합계(복리 미포함) 기준. 실제 결과는 이 계산기에서 확인하세요.

자주 틀리는 3가지

1. '10년 복리 모으면' 금액을 실제 저축 수익으로 오해하는 경우 — 이 계산기의 '복리로 모으면' 항목은 연 4% 복리를 가정한 참고용 수치예요. 실제 예금 금리·투자 수익률은 다를 수 있고, 원금 보장 상품이 아니라면 수익률이 마이너스가 될 수도 있어요. 재미로 보는 어림값이에요.
2. 빈도를 너무 낮게 잡는 경우 — "커피는 가끔만 마시는데"라고 생각해도 실제로 기록해 보면 주 4~5회가 나오는 경우가 많아요. 처음엔 현실적인 빈도보다 낮게 잡는 경향이 있으니, 지난 한 달 카드 내역을 확인해 실제 횟수를 넣어보는 걸 권해요.
3. 습관별로 따로 보다 합계를 안 보는 경우 — 커피 164만원은 "그럴 수 있지"로 넘어가도, 배달·구독·편의점까지 모두 더한 합계가 연 500만원이 넘는다면 체감이 달라져요. 이 계산기의 합계 영역에서 전체 지출을 꼭 확인해 보세요.

'라테 효과'와 소비 습관 점검

'라테 효과(Latte Factor)'는 데이비드 바크의 책에서 유래한 개념으로, 매일 사 마시는 커피 한 잔 같은 소소한 지출을 줄이면 장기적으로 큰돈을 모을 수 있다는 아이디어예요. 물론 삶의 즐거움과 저축 사이의 균형도 중요하기 때문에, 이 계산기는 특정 습관을 끊으라고 권하는 것이 아니라 '내가 얼마를 쓰고 있는지' 정확히 인지하도록 돕는 도구예요. 지출을 알아야 줄일 수 있고, 줄여야 저축 여력이 생겨요. 한 달에 한 번씩 이 계산기로 반복 지출을 점검하는 것만으로도 소비 습관에 의식적으로 접근할 수 있어요.

실천 팁: 완전히 끊기보다 '빈도 줄이기'가 훨씬 지속 가능해요. 하루 1잔 커피를 격일로 바꾸는 것만으로 연 82만원을 아낄 수 있어요. 배달은 주 3회를 주 1회로 줄이면 연 188만원, OTT 구독은 3개를 1개로 줄이면 연 24만원이 절약돼요. 작은 변화가 쌓이면 1년에 수백만원의 여유 자금이 생겨요. 절약한 금액을 예적금이나 저축 목표 계산기와 연계해 구체적이고 실현 가능한 저축 계획을 세워보는 것도 좋아요.

반복 지출 누적 구조 (하루 커피 5,000원)

작아 보이는 지출도 반복되면 크게 쌓여요. 투자 수익률까지 감안하면 차이는 더 커져요.